auじぶん銀行をお持ちの方には朗報で、まだ持っていない方もオトクなチャンスです！
2023年5月に制度が一部改悪されたためその内容を更新しております。
この記事でわかることは以下の通りです。
・2022年4月当初は年間20,160ポイントが狙えた ・2023年5月の改悪以降は年間5,160〜11,160ポイントが狙い目 ・ポイント目的で外貨積立をするなら米ドルではなくユーロが手数料割安 ・外貨積立毎月10万円の資金力が厳しい場合は年間4回の積立(ポイント付与)を狙う ・pontaポイントはaupayに移行すれば自動払出でじぶん銀行へ現金化が可能 ・新規口座開設限定の3ヶ月0.5%特別定期預金は上限なし ・auじぶん銀行は簡単に業界最高水準の普通預金金利0.2%にできる ・au経済圏なら住宅ローンの金利が業界最安水準
auじぶん銀行が2023年5月から制度変更で改悪
2023年5月に制度変更で改悪
2023年5月1日より、「Pontaポイントがたまるお取引」の条件を一部変更・追加となります。
2022年4月からじぶんプラスでPontaポイントが貯まる
2022年4月よりauじぶん銀行のじぶんプラスという会員プログラムの制度が大幅に変更になり、Pontaポイントが貯まる制度へと生まれ変わります！
3月までのじぶんプラスはATM・振込手数料無料
従来のじぶんプラスは、ATM手数料及び振込手数料が無料になる特典しかありませんでしたので、正直魅力的ではありませんでした。
年間11,160Pontaポイントをもらう方法
まずはプレミアムステージになることが重要
プレミアムステージになるためには6つある取引の中から5個以上を利用（スタンプを貯める）しなければなりません。
以下の6種類のうち、エンタメを除いた5つの取引を狙っていけば比較的簡単にプレミアムステージになれます。
- 入金→定額自動入金サービスを登録して他行から毎月自動入金しましょう。
- 口座振替→オッズパークへ手動でやるのを推奨しているサイトもありますが、SBI証券の100円自動積立などのほうがほったらかしできるのでおすすめです。または、au payカード(引落をauじぶん銀行)でカブコム証券のクレカ積立をしている方などは毎月1回引き落としが入るので大丈夫です。
関連記事【2023年クレカ積立】投資信託のクレジット払いでポイントが貯められる - キャッシュレス決済→au payのオートチャージにて一定額チャージをじぶん銀行で設定しましょう。漏れが心配な方は1,000円チャージを手動でじぶん銀行からやりましょう。
- エンタメ→狙わない
- 資産運用→auマネーコネクトの設定or円定期預金残高1円以上
- 残高→総資産残高50万円以上
Pontaポイントが貯まる取引
上記にてステージが確定したら各種取引に応じてPontaポイントが貯まり、以下の5つが対象取引となります。
- 入金→プレミアムステージになるために定額自動入金をすでに設定済みなのでクリア(15ポイント/月)
- 口座振替→プレミアムステージになるための口座振替をすでに設定済みなのでクリア(15ポイント/月)
- キャッシュレス決済→au payのオートチャージ(一定額チャージ)をじぶん銀行で設定1万円〜10万円(15P〜150P/月)※後述します
- 積立投資（積立金額合計5万円まで）→合計積立金額1,000円ごとに15P〜750P/月貯まります※注意点もあるため後述します
- FX（新規取引100回まで）→狙わない
キャッシュレス決済(15P〜150P/月)の攻略
じぶん銀行からau payへチャージした分は、次の日自動的にau payからじぶん銀行に払出される
じぶん銀行からau payへチャージした分は、クレジットチャージと違い「送金・払出可能残高」となりますので、キャッシュレス決済のponta15〜150ポイントを得るためにオートチャージした次の日には、じぶん銀行の口座に現金としてすぐ戻ってくるためノーリスクとなります。
2022年4月26日以前の方のau payのオートチャージ設定する方の最適設定
au pay 側での設定：
チャージ：オートチャージ「一定額チャージ」を選択し、チャージ設定を「auじぶん銀行」を選択、チャージ設定は「チャージ実行金額（下限）は25,000円」「チャージ金額は35,000円」「オートチャージ限度額は105,000」
送る・受取る：口座に払出を「自動」設定にし、頻度は「毎日」、金額「全額を払出」
※オートチャージ限度額は10万円を超えるように設定すれば任意です。記載の内容は3回のオートチャージかつ少ないチャージ金額に設定できる、あくまでおすすめの設定となります。
※チャージ金額45,000円オートチャージ限度額を10万円に設定した場合、オートチャージは2回しか働きません。チャージ金額のN倍がオートチャージ限度額を上回った場合は、N-1回しかオートチャージが働かないので注意をしましょう。
上記の設定をすることで、au payで何かしらの決済をした際、残高が25,000円以下なら45,000円がオートチャージされ、次の日の朝6時頃には45,000円がじぶん銀行残高に戻るというのを10万円まで繰り返すことができます。
モバイルSuicaへ1,000円のチャージを3日間に分けたり、au pay プリペイドカードでアマゾンギフト券1円を3日間に分けて購入するなど、やり方は自由だと思いますが手動で手間をかけるのはおすすめしないので、本当にau payで買い物したときにオートチャージを働かせる程度にし、無理に最大の150ポイントを狙いに行かなくても良いと思います。
2022年4月27日以降にau payのオートチャージ設定する方の最適設定
2022年4月27日に以下のようにau payオートチャージは改悪されました。
・auユーザー(au、UQ5G、povo1)しか利用できなくなったので非auユーザーは残念ながらできません。
・月のオートチャージ上限額が5万円
以下の設定をすると最大150ポイントのところ75ポイントを半自動で狙えるようになります。
au pay 側での設定：
チャージ：オートチャージ「一定額チャージ」を選択し、チャージ設定を「auじぶん銀行」を選択、チャージ設定は「チャージ実行金額（下限）は25,000円」「チャージ金額は25,000円」「オートチャージ限度額は50,000」
送る・受取る：口座に払出を「自動」設定にし、頻度は「毎日」、金額「全額を払出」
※あくまでおすすめの設定となります。
※チャージ金額を30,000円以上に設定した場合、オートチャージは１回しか働きませんので注意をしましょう。
上記の設定をすることで、au payで何かしらの決済をした際、残高が25,000円以下なら25,000円がオートチャージされ、次の日の朝6時頃には25,000円がじぶん銀行残高に戻るというのを２回まで繰り返すことができます。
モバイルSuicaへ1,000円のチャージを2日間に分けたり、au pay プリペイドカードでアマゾンギフト券1円を2日間に分けて購入するなど、やり方は自由だと思いますが手動で手間をかけるのはおすすめしないので、本当にau payで買い物したときにオートチャージを働かせる程度にし、無理にポイントを狙いに行かなくても良いと思います。
積立投資（15P〜750P/月）の攻略
外貨積立は即売却NG！積立する通貨は米ドルよりもユーロが狙い目!
外貨積立は前月または当月に外貨から円への払戻取引がないことを条件にポイントが貯まります。そのため、毎月つみたてても当月中や次月に売却してしまってはポイントが貯まりませんのでご注意ください。
また、2023年5月現在、じぶん銀行の為替手数料は米ドルもユーロも1通貨あたり25銭(売却時)となっており、1通貨当たりの金額が大きいユーロで売買するほうが手数料を加味すると割安になります。
例：仮に売買時に為替が変動しなかった場合、以下の通り若干ユーロのほうが有利となります。
・米ドルは預入時114円が払戻時113.75円（0.22%マイナス）になって円に戻ってくる
・ユーロは預入時129円が払戻時128.75円（0.20%マイナス）になって円に戻ってくる
資金力が少ないため外貨積立の即売りを希望する場合の注意点
外貨積立を10万円約定された後にすぐに売却する場合は、外貨積立のポイント付与対象外となってしまうため必ず注意してください。
「前月または当月に外貨から円への払戻取引がないことを条件にポイントが貯まる」
積立して次の月に売却。そして次の次の次の月に積立といったように間隔を開ける必要があります。このように間隔を開けると、年間でもらえるポイント数は減少し以下の通り年間で4回のポイント付与となります。（3,000ポイント＝4×750ポイント）
・N月に積立：ポイント付与
・N+1月に売却
・N+3月に積立：ポイント付与
・N+4月に売却
・N+6月に積立：ポイント付与
・N＋7月に売却
・N+9月に積立：ポイント付与
・N+10月に売却
タイトルでは年間11,160pontaポイントとうたっておりますが、上記のように売却しながらポイントを狙う場合は6,000pontaポイント（8ヶ月分×750pontaポイント）少なくなり、年間5,160pontaポイントとなりそうです。
au pay自動払出機能でpontaポイントも手数料無料で現金化
自動払出機能でau pay残高からじぶん銀行へオートスイープ
au PAY残高からauじぶん銀行に残高を自動で払い出すオートスイープ機能「自動払出」機能があります。
手動払出の場合は手数料がかかりますが、自動払出は手数料が無料になります。
さらにpontaポイントをau pay残高にチャージした分も移行されることから、ポイントをpontaに集約するのも手だと思います。
なお、クレジットチャージ分やauかんたん決済分、au PAY ギフトカード分は払出ができませんのでご注意ください。
マイナポイントも現金化
マイナポイントでaupayまたはaupayカードを登録するとaupay残高に特典が付与されます。
当然にオートスイープが働きますので、aupay残高に付与された次の日にはじぶん銀行へが働きますのでマイナポイントはaupay またはaupayカードで登録するのがおすすめ！
自分の分はaupayで登録し、子供の分をaupayカードで登録すると、同じaupay残高に二人分の特典が付与されますので、現金化を狙っている方はこちらもおすすめです！
※マイナポイント第二段で筆者確認済み
関連記事マイナポイント第2弾！同じ決済サービスでも番号が変わると複雑！画像を使って解説
au payチャージキャンペーンはノーリスク（※終了しました）
au PAY、銀行口座チャージで賞品総額1千万円分が当たるキャンペーンを開催中（2022年6月14日から2022年7月18日）。
自動払出機能が働きますので、チャージした次の日にはじぶん銀行の普通預金口座に戻りますので、ノーリスクでキャンペーンに参加することができます。
●au じぶん銀行→ au pay →au じぶん銀行
もちろん、じぶん銀行以外からのチャージでもOKです。
●他行→ au pay →au じぶん銀行
auじぶん銀行の普通預金金利を0.2%に上げる
最大金利0.2％にするための3つの取引「auまとめて金利優遇」
auじぶん銀行で以下3つの取引をすると最大金利0.2％になります。「auまとめて金利優遇」
- aupayと口座連携で+0.05%
- auカブコム証券と口座連携で+0.099%
- auカードの引き落とし+0.05%
auカブコム証券の開設・入金でノーリスクで1万円ゲット(終了しました)
auカブコム証券を新規に開設するという方は、auじぶん銀行経由で開設しましょう。auマネーコネクト（auじぶん銀行からのリアルタイム引き落とし）ではじめてauカブコム証券へ1回５万円以上入金すると、2022/1/31まで限定で10,000円もらえます。
通常は5,000円もらえますが、キャンペーンにより期間限定で上乗せとなっております。
５万円をauカブコム証券に入金したとしても、株や投資信託を購入する必要はありませんのでご安心ください。auカブコム証券からじぶん銀行そのまま５万円を戻してももらえるはずです。
auカブコム証券ではクレカ積立もスタート
auカブコム証券ではクレカ積立も2022年3月28日からスタートします。積立金額上限５万円をaupayカードで支払いをすると1%還元されます。
au payカードの引落口座をじぶん銀行に設定した状態でクレカ積立をすれば以下の条件を自動的にクリアするので一石4鳥になります。
・普通預金金利＋0.05％
・プレミアムステージになるための口座振替判定
・口座振替15ポイント
クレカ積立について詳しくは以下の記事をご参照ください。
関連記事【2023年クレカ積立】投資信託のクレジット払いでポイントが貯められる
新規口座開設限定の特別定期預金「デビュー応援プログラム」が熱い
新規でauじぶん銀行を開設すると、３ヶ月定期預金０．５％の預け入れができる「デビュー応援プログラム」という常設のものです。
預け入れ期間は口座開設の翌々月末までで、なんと預入上限・口数がありません！
これは特別定期のキャンペーンとしてはすごく珍しいです。
預け入れ口数に上限がないため、少額で何度も特別定期で預け入れするのがおすすめです。万が一、急な用途でお金が必要になった際、必要になった金額分だけ中途解約すればよいので安心です。すべてを一括で預け入れしてしまうと、すべてを解約しなければならないため金利の恩恵を受けられなくなります。
1年ではなく3ヶ月のある程度短い拘束期間ですので、口座開設後は余裕資金を全部突っ込んでも良いと思います。
auじぶん銀行のその他のau特典
auじぶん銀行はグループ内の経済圏化しておりいくつかの特典があります。
新規入会向け特典と継続特典があるようですが、本記事では継続特典のみご紹介します。
住宅ローン金利引き下げ!!
auじぶん銀行の住宅ローンとau回線、じぶんでんきをセットで契約すると住宅ローン金利が最大0.1％引き下げになります。
このセット割引きを使えば、じぶん銀行の住宅ローンは金融各社の中で最安値レベルの金利設定になります。
カードローン金利0.5%引き下げ!!
auIDを持っていればじぶん銀行カードローンの金利が0.1％引き下げになり、借り換えコースの場合は0.5％引き下げになります。
auポイントプログラム+10ポイント!!
じぶん銀行に10万円残高があるだけで、auポイントプログラムで10ポイント加算されます。
au全体のポイントプログラムでは、auグループ利用をしてポイントを貯めるほど、auマーケットでの還元率が最大18％までアップしたり、長期優待ポイントがもらえる制度になっております。